受全球金融海啸的影响，2009年中国经济发展将面临更加严峻复杂的局面。信用卡作为现代支付工具，其便利、快捷的支付特点，能够加速消费者的消费决策，使消费行为会更加活跃，从而有效拉动国内消费，对中国未来启动内需和调整经济增长模式将发挥重要的推动作用。

    随着信用卡的不断普及，国内信用卡市场也进入精耕细作时代，而高端客户对于发卡行利润的贡献，使得该市场成为了各发卡行在细分市场上竞争的焦点。

    诱人的高端市场

    2009年度福布斯世界富豪排行榜3月11日公布，因为金融危机的重创，今年仅有793位富豪登上福布斯的亿万富翁排行榜，其中中国共有52人上榜，首次从印度手中夺得“亚洲最盛产富豪地区”称号。

    据胡润百富在2009年初发布的报告，中国富豪年平均消费200万元，其中最大的支出是奢侈品。世界奢侈品协会的报告显示，截至2009年1月底，中国奢侈品消费总额86亿美元、全球占有率25％，首次超过美国，位居亚军，预计到2015年，中国奢侈品消费将占全球市场份额的32％。

    据麦肯锡个人金融服务调查显示，中国年收入至少5万美元的富裕人口快速增长，每年增长速度超过15%，目前已达150万人以上。

    中国的富裕阶层和其他国家以老年人为主的富裕阶层显现出明显的差别，年龄在31-46岁的占到了64％。作为一个新兴市场国家，现阶段，依靠市场价值迅速财富积累是一些中国富豪的显著特点。

    不仅如此，高端客户的高消费同样也能让发卡行趋之若鹜。根据VISA国际组织在2008年末提供的数据，仅从整个亚洲地区来看，招商银行无限信用卡发卡后的8个月卡均消费总额超出8.5万美元——这意味着月卡均消费额超过7万元人民币，领跑亚洲各国，比消费量次之的韩国要高出一倍之多。

    招行的无限信用卡高端族群报告显示，2009年1月，招商银行无限信用卡客户月卡均消费是招行信用卡平均水平的近50倍；境外交易比率约为其平均水平的3倍。

    据了解，高端信用卡不菲的年费同样能为银行带来稳定收益。以招行无限信用卡为例，其年费高达1万元。国内白金卡等高端卡的年费也都在3000元至万元左右。

    民生信用卡中心杨科总裁曾指出：“民生信用卡一定要下大力气开发高端产品、发展优质客户，优质客户不仅意味着高利润，更意味着低风险。”有数据显示，目前，民生银行发卡近700万张，2008年交易额750亿元，而10万高端卡持有人交易占整个交易额的一半。

    高端客户成市场宠儿

    正是高端客户的高利润与低风险特性，使得他们成为了国内各发卡行心中的宠儿。为了争夺这些客户，各发卡行也是使出浑身解数，在今年国内的高端市场可谓动作频频。

    交通银行太平洋白金信用卡于2008年5月问世，在今年年初，交通银行太平洋白金信用卡在产品功能上再度升级，在原有年费保持不变的基础上为白金卡客户提供了价值超过2000元的功能升值，带给持卡人更多体验。

    今年1月，为满足日益增长的高端客户群的用卡需求，中国农业银行推出一款高端信用卡产品——金穗尊然白金卡，信用额度最高可达50万元。尊然白金卡包括典藏版、精粹版两个系列，具备金穗贷记卡各项服务功能，并特别提供多达十项专属白金权益，服务涵盖持卡人工作、生活的方方面面。此次尊然白金卡的推出，更进一步丰富了金穗贷记卡的产品体系，大大增强了服务于高端客户的能力。在该的功能设计上，农行也是颇费心思。如，针对持卡人出行，尊然白金卡提供最高达1000万元的公共交通意外险安全保障，卡片一旦丢失，还可享受72小时失卡保障；尊然白金卡还提供全球500余间机场贵宾室服务，遍布90个国家近300个城市、国内30余个机场，还可享有国内租车礼遇及全球免保证金租车服务、境外部分区域快捷助签等服务；此外，尊然白金卡持卡人还可享受高尔夫VIP体验，汇集世界顶级品牌的至尊消费礼遇，票务预订。

    今年3月10日，北京银行在京正式推出高端信用卡——世界白金信用卡。这是万事达卡国际组织推出的最高级别的卡，也是国内首张世界卡。北京银行行长严晓燕介绍，此次世界白金信用卡在信用额度上采用不低于20万元的统一额度和分期额度，该卡在取现额度上也为同业最高，设置为100%取现，特别突出了为北京银行中小企业主服务的特点，也可以视为北京银行完善个人业务产品线，向零售业务转型的标志之一。同时，客户还可以享受各项贵宾服务，包括年度12次免费酒后代驾或定车等全天候道路服务，获赠航空意外保险和旅行不便保险，练习场无限畅打高尔夫及现场免费指导，全球援助服务，全球专属白金秘书服务等。

    3月18日，中信银行信用卡中心推出了国内首张真金订制的顶级信用卡——中信银行VISA无限信用卡。该卡是国内首张采用K金镶嵌工艺的高端信用卡产品。而目前采用该工艺的信用卡在全球也仅发行了不到1000张。它的推出，使得国内银行卡的制卡工艺达到了世界的最高水平。该卡持卡人除可享受中信白金卡精选升级的尊贵服务外，还可享受到全球贵宾登机及国际卡组织提供的众多顶级服务，包括享有全球顶级私人会所入会资格、无限私人助理及在生日当月任选一天免费驾驶玛莎拉蒂轿车等专属服务。

    而也正因为高端市场引得国内各发卡行的重视，使得这个市场的竞争也趋于激烈，高端市场存在的一些问题也是值得我们注意的。比如，发卡行在竞争压力下降低门槛，导致高端信用卡产生巨大风险。同时，有调查也显示，高端卡的服务含金量还不够，专属特色服务也亟待加强等。但我们也应该看到，国内信用卡的市场市场经过多年的发展，已经趋于理性，防范风险与增强服务意识越来越受到重视，激烈的竞争将使得国内信用卡市场更加成熟。